银行卡被异地公安局冻结了，解冻太麻烦不解冻有关系吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-12
按照过往500+解冻经验分析，银行卡被司法冻结，不去处理会有几种后果:1、倘若你曾经用自己的卡进行违法操作，例如常见的卖卡，出借卡，跑分，财务转账，刷单，贷款刷流水等，帮助犯罪分子洗钱的行为，那要想解冻就变得非常困难了。而且，这个时候你首要考虑的，可能不是银行卡解冻的问题，而是是否会受到刑事处罚。
一般情况下，哪怕你的行为达不到刑事案件定罪的标准，也可以按照“网络安全法”对你进行行政拘留和罚款的，而且金融惩戒也随之而来。如果达到刑事案件定罪起点的，还可能会以“帮信罪”“掩饰隐瞒非法所得罪”等被提起公诉。
2、由于网赌被冻卡的，由于你没去找公安处理，公安机关无法查实你账户内的资金是否干净，随着案件的侦办，后续移送至法院，法院可能直接将你账户内的所有款项都认定为赌资或者涉案金额予以没收，导致你卡里的所有钱都被划走。届解冻时，再想通过提出执行异议进行申诉，成本相当高。倘若是一级涉案卡，还会关联影响到你名下其他银行卡正常使用，一旦被金融惩戒，想要再解除就很难了。
3、如果本身没有任何违法犯罪行为，冻卡是被“误伤”的，就更应该主动配合处理解冻了，毕竟。哪怕这张卡没钱，或者你以后用不上，但是这个冻结是你银行记录的一个污点，不去处理还有可能连累名下其他卡，遇到这种情况是越早解决损害越小。
虽然卡里钱不多，不想解冻。但是不解冻的话，可能会影响挺大的。你名下一旦有卡涉案，被公安司法冻结了，那么银行那边就会识别到，各大银行都会识别到你的卡司法冻结了，涉案了，就会认定你是高风险用户，从而管控你名下的卡，进行风控冻结或者是禁止非柜面业务，导致你的卡异常。同时也会严格限制你办新卡和贷款，这就是银行的管控措施，也是银行配合公安断卡行动的措施。所以要不要去一趟，要不要争取解冻卡，就自行考虑了。
遇到银行卡被冻结，要怎么做呢？
首先，看看银行卡是被限制了什么功能：止付，只收不付，不收不付还是非柜。
如果是不收不付和非柜，建议不用等3天，直接到开户行了解情况。
根据银行反馈的冻卡原因做相对应的措施。
下面重点讲一下，万一得知自己被金融惩戒了，该如何应对，以及解除金融惩戒的一整套流程。只要把这个流程搞明白了，其他的冻卡情况都能从容面对。因为金融惩戒算是冻卡类型中最高级别的惩罚了。
对于金融惩戒，网络上很多条文，很多说法。大部分被惩戒人名下所有银行卡都会被限制使用（有一半会保留一张二类卡用于作为工资卡，但只能办理柜台业务），而微信，支付宝等被限制使用的情况发生的并不多，只要你的微信支付宝没有涉案的流水，大部分还可以正常使用。
不同地区，对于金融惩戒的执行力度不尽相同。
那么，重点来了，万一被金融惩戒了，该怎么处理？过程有点繁琐，但绝对是经验之谈，实操性极强。
整个流程其实就是几个机构互相踢皮球的过程。
第一步，去银行开户网点了解冻卡的情况（有条件一定要去开户网点，其他网点解决不了问题）因为卡涉案了，去开户行可以查询到涉案GA的联系方式。
第二步，联系异地GA，说明自己卡被冻结的情况，以及存疑资金流水的来龙去脉，证明自己并未参与违法行动。此时，异地GA会让你带上相关证据资料（包括但不仅限于聊天记录，进货收货单据，客户转账回执等等）过去做笔录。（其中沟通技巧比较多，有疑问的可关注我后续的更新）
第三步，GA搜集好资料后，会移交开户行FZ中心，此时你就要去开户行的FZ中心再次做笔录，FZ的办事效率普遍比较高，一两天时间，便会让你回开户行再次确认解除名单的操作。
到了此时，是不是就解决完问题了呢？现实情况是未必。
因为当时GA或者FA中心已经把你列入了一级涉案账户黑名单了，这个记录，不光在开户行，在所有银行内部系统都能看到，此时光开户行给你解除限制，可能别的银行还是会拒绝你。
这便到了第四步：再次联系异地GA，说明情况，在其他银行仍然无法正常办理业务。再次配合提供资料，GA会把材料移交给市分行，由市行解除管控。如果市行已经解除管控还是用不了卡，再次找FZ中心，可能FZ这边没有及时处理到位。
第五步，这个步骤也很关键。万事俱备后，还要回涉案开户行，要求他们把涉案名单移除，把管控彻底解除。
这样才能确保你的涉案情况和惩戒记录不再影响你以后的征信，不再影响以后贷款，办理信息卡等业务。
整个流程就是在：开户银行--异地GA--FZ中心--省行， 这几个单位之间来回周旋，只要操作得当，自身没有什么违法犯罪行为，解除冻结，移除惩戒名单，还是没问题的。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
提交法律诉求
