现在银行反洗钱的力度，是越来越强。打击洗钱、电信等诈骗活动，已经成了各大商业银行的重中之重。

有问题的账户，封！没问题的账户，也封！“宁可错杀千人，也不放过一个”。这种严格的手段，虽然能打击洗钱等违法犯罪活动，也给我们普通人带来非常不利的影响。

那账户被封禁，被限制非柜面交易，如何解封呢？

第一种被冻结：超过半年时间，银行卡没有交易，被银行系统，自动冻结、限制非柜面交易

像很多人，手里都有很多张银行卡，平日里不可能所有的银行卡都使用。那按照银行的规定，只要你的银行卡，超过半年的时间没有使用，银行系统就会自动冻结，限制非柜面交易。

这种冻结，如何解封？

非常的简单，比如说你是工商银行的银行卡。只需要本人，带着银行卡，带着身份证，随便找一家工商银行。到柜台办一次业务，输一次密码，就会自动解封。

第二种冻结：银行卡信息缺失、不完整，被冻结

像现在办理银行卡，都是非常严格。但是，在很多年前，去银行柜台办理银行卡，柜员在输入客户信息的时候，都是非常的随意。

经常有把信息输错，像电话号码不是本人的、身份证信息错误、名字错误、单位地址不清晰的。

最近两年，银行开始管控银行卡，要求必须补齐信息。那些信息有缺失的，都会被冻结、限制非柜面交易。

这种情况下，还是需要本人带着银行卡、身份证，亲自去银行跑一趟，把信息补录完整。

不过，严格意义上说，这个冻结，完全就是银行的责任。

第三种冻结：流水大、大金额转入转出被冻结

还有一种比较常见的被冻结，就是因为银行卡流水大，或者是突然有大金额的转入转出，也非常容易被冻结。

银行系统会出于反洗钱预警，判定你的账户“可能”会有洗钱的嫌疑。因此，就冻结你的账户，限制非柜面交易。

大家看清楚了，我上面用的是“可能”。就是说，银行怀疑你，但是没有证据表明，你就真的干了违法的事情。

这种情况下，你想要解封，其实也不难。

还是需要你本人，带着自己的身份证、银行卡，以及能证明你流水过大，属于正常的证据。

只要你能提交证据，证明流水突然过大，是因为某些正常原因导致的，那银行也会很快就给你解除限制非柜面交易。

第四种冻结：参与虚拟货币交易

像第四种冻结，我遇到过很多小白中招

很多新手小白喜欢在虚拟货币交易所出金。otc出金。很多的OTC商家资金过滤不严格，导致小白银行账户被冻结。这是没办法的。

因为你在交易所出金是风险很大的行为。没人任何百分百防范的措施。

知道俄罗斯转轮盘游戏吗，你不知道枪里的子弹在哪一发打出来，也就是你根本分不清那笔交易会在你身上暴雷。

一旦银行卡被司法冻结，需要主动去处理解冻，不然后果会非常严重。上断卡名单，两卡惩戒，边控等等。

按照人民银行“断卡行动”的要求：

个人名下，只要有一张银行卡，参与洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动。那他名下所有银行卡，五年以内限制非柜面交易。并且，在这五年的时间里面，不允许办理任何银行卡。

个人处罚，可以说是相当的严格。因为现在非现金扫码支付，越来越普及。很多人出门，就是只带一个手机，就可以搞定全部的衣食住行。

而你的银行账户，被限制只能在柜台存取钱。你这五年里面的任何开销，都需要使用现金。哪怕是买房子，也要被一麻袋的现金。有多麻烦，就可想而知了。

问题是，这五年里禁止非柜面交易，过了五年的时间，银行就一定会给你解封？

想多了。

万一你又使用银行卡，干一些违法犯罪的事情。那给你解封的银行柜员，是要“连坐”的，也是要被银行内部系统处罚，最低都是要罚款的。

因此，大家千万不能使用银行卡，去干一些违法的事情。也不能买卖银行卡，别人买你的银行卡，肯定是去做不好的事情的。即使违法的事情，是别人做的，也是“买卖同罪”。

你身边如果有亲戚朋友，说要借你的银行卡用一下。不要多考虑，一定要拒绝。如果他拿着你的银行卡，干了洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，你跳进黄河也洗不清。

银行卡冻结是可以解除的，根据每个人冻结的情况不一样，制定不同的方案，专人专解。

这是全网最详细的解冻卡流程，全品律师事务所祝你早日解卡成功。

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