关于银行卡被司法冻结类常见问题汇总（纯干货，持续更新中……）
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-10-09
1.什么是司法冻结？
司法冻结是指行政机关向金融机构或其他有储蓄业务的单位发出协助执行通知书，禁止行政相对人在一定期限内支取或转移其账户存款或汇款的强制措施。
2.哪些单位可以实施司法冻结？
公检法等因为案件办理需要，都有权力冻结账户。对于普通人来讲，最常见的冻结是公安机关。公安机关实施司法冻结的法律依据来源于《银监会 高检院 公安部 安全部关于印发银行业金融机构协助人民检察院公安机关国家安全机关查询冻结工作规定的通知》（银监发〔2014〕53号）
3.常见的冻结原因有哪些？
网赌、区块链交易、外贸个人换币、洗钱（包含跑分）、诈骗等都是比较常见的导致司法冻结的原因。但是无一例外都是不受法律保护的交易或者本身涉嫌违法犯罪活动。
4.公安机关实施的司法冻结本质是什么？
民事案件也存在由法院对被告实施司法冻结，但是由公安机关实施的司法冻结绝大多数都是因为存在赃款流入或与某涉案账户发生过可疑交易，为防止赃款分流、挽回办案人损失，对于赃款流入账户或关联可疑账户会先行冻结处理。
5.司法冻结的时间是多久？
常见的从48小时的紧急止付到半年都有可能，并且到期还有可能续冻，同时也存在未到期提前解冻。单次冻结时间是有限的，但是对于冻结次数是没有限制的，直至达到解冻条件。
6.决定司法冻结时间的因素有哪些？
决定司法解冻时间的，是办案人员的工作效率以及案件具体案情复杂程度、该卡所有人是否真的参与到违法犯罪行为当中、资金性质性质等。后续经查不需追缴处理那么会到期解冻甚至会提前开具解冻文书，反之同理。
7.为什么网赌会导致司法冻结？
一方面网赌本身就是违法行为，网赌网站搭建人员、组织人员、运营人员、代理等会涉嫌帮信罪、开设赌场罪、赌博罪等相关刑事犯罪，案件在侦办过程中对于涉案资金当然要先行冻结处理，后续在根据案件本身以及资金性质决定解冻还是追缴。
另一方面有可能是网站上分充值所使用的第四方支付平台问题，这类平台主要为网赌、诈骗、洗钱等犯罪活动提供资金支付通道，网赌用户充值上分的所使用的收单二维码、账户等，很多都参与诈骗及其他犯罪活动的赃款洗白或分流，侦查机关在为查明事实前会将相关可疑账户实施司法冻结。
8.为什么区块链交易会导致司法冻结？
2021年09月15日，中国人民银行、最高人民法院、最高人民检察院、公安部等十部门联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》（以下简称《通知》），根据《通知》规定，明确了“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。”
意思也就是说区块链交易不受法律保护，同时由于其特殊交易属性，所以里面同样也包含大量洗钱犯罪行为，因为你不知道和你交易的对方是真的想卖卖虚拟币还是通过这种媒介洗白资金，并且现在很多网赌网站也开通虚拟币USTD等转存上分支付线。
9.为什么外贸换币会导致司法冻结？
同网赌、区块链交易一样，外贸换币本身没有问题，问题出在换币单位身上，虽然地下钱庄换币便捷，但是因为本身行为不受法律保护，同时也缺乏监管，所以也是洗钱类犯罪的一个分流渠道，很多外贸客户通过地下钱庄换币被冻结，本身做的是合法的卖卖，却因为资金性质问题而被迫退赃，最后造成了货物货款损失。
10.司法冻结不处理会怎么样？
司法冻结不是处罚，而是一直暂时性的限制措施，不如处理也不会怎样，最终结果无非就是冻结日期到期后自己解开了，或者在冻结期间账户资金的涉案部分被追缴，或者到期又续上了。
虽然司法冻结不是处罚，但是冻结背后的原因不可忽视，如果自身本身就参与实施违法犯罪活动，那么既然被冻结，那么也代表案发，趁早投案自首还可以争取从轻从宽处理。
如果本身只是赃款流入被冻结，那么积极处理可以尽快解冻，如果不去处理那么有可能因为你未提供资金来源也未说明情况，资金定性需要的时间可能会长一点。毕竟一个是你讲，侦查机关核对，有个方向导向。
11.司法冻结处理的话应该怎么联系？
公安机关实施司法冻结后很多不会第一时间联系被冻结人，被冻结人如果想要取得联系的话可以通过银行询问冻结单位名称、冻结文号、冻结时间、冻结期限等信息，通过以上信息在联系冻结单位，提供文号，可以联系上实施冻结的该案办案人员。
12.司法冻结后的退赃问题？
存在后续追缴情况，也存在直接解冻情况，具体还是要落实到案件案情和资金性质上，第三方善意取得一般来讲不涉及到退赃，但是如果本身来源违法，那么就是另外一码事了。
举个通俗的例子，某诈骗分子去4S店用20万赃款买了一辆车，事后抓获时不会说去找4S店把这20万赃款要回来，4S店这就叫善意取得。
13.司法冻结解冻后是否可以正常恢复使用？
解冻后立马就可以恢复使用，没有任何影响，但是对于涉诈类账户，在司法冻结解冻后，有可能会面临银行实施的惩戒活动，具体表现在限制非柜台交易，办卡受限等情况，具体惩戒内容可以联系开户行询问，但是都大同小异。
14.实施冻结的公安机关联系我让我说明情况，我该怎么办？
如果想尽快解决，那么肯定能去就去，去不了的讲明原因，一般来讲主要是为了让讲明资金来源，同时落实到笔录当中，很多时候到场会要求携带个人证件、银行流水、交易凭证等相关信息，最终目的也是为了讲明资金来源问题。
15.办案单位说给提前解冻一般多久会解开？
这个没有明确规定，说给解冻基本已经没问题了，如果着急的话可以多多催促，解冻需要办案人员提交解冻文书给银行，跑办也需要时间，大概解冻时间联系办案人员都会告诉你个差不多，同时也可以询问银行本次冻结的截止时间作为兜底。
16.冻结期间能否注销卡片？
司法冻结期间卡片无法注销，惩戒期间可以注销。原因在于如果司法冻结期间可以注销，那么冻结将没有任何意义。
17.如何投诉无故冻结问题？
首先不存在无故冻结的问题，毕竟冻结文书上的卡号不是闭着眼盲打的，但是存在已提供相关有效证据后仍未解冻的情况，多方催促无果，又着急解冻，那么可以联系实施冻结所在单位信访部门、上级单位信访部门、同级ZF，所在地法院等。
18.司法冻结的法律依据是什么？
第一百四十四条 人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产。有关单位和个人应当配合。
犯罪嫌疑人的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产已被冻结的，不得重复冻结。
第一百四十五条 对查封、扣押的财物、文件、邮件、电报或者冻结的存款、汇款、债券、股票、基金份额等财产，经查明确实与案件无关的，应当在三日以内解除查封、扣押、冻结，予以退还。
19.被冻结过是否影响政审？
冻结不是处罚，政审审查的是违法记录、犯罪记录，司法冻结不影响政审。
20.为什么是冻结单位是异地？
因为我国幅员辽阔，人口众多，指不定是哪个地区的受害人报警，最后根据资金流向关联到。所以会出现冻结单位是异地。
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