银行卡被公安冻结，对本人会有影响吗？资金会被强制扣划吗？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-30
公安机关冻结银行卡后，银行卡内的资金怎么就被强制扣划了？公安机关或人民法院有权利扣划吗？如果银行卡资金被强制扣划了应该怎么办？
情形一：刑事案件侦办终结，人民法院裁判确认系赃款，进行强制扣划
公安机关在刑事案件侦查终结后，会将案件移送至检察院审查起诉，检察院审查完毕案件材料后，会将案件移送人民法院审判。
如人民法院审理认定冻结的银行卡内的资金涉案，确认属于赃款，就会依法判决处置，直接在判决书中列明或作为附表列明。
待法院刑事裁判生效后，会直接移送至人民法院的执行部门办理强制扣划手续，那么银行卡内的资金也会被法院强制扣划。
情形二：电信网络诈骗案中，公安机关办理资金返还强制扣划手续
原则上公安机关是无权直接扣划银行卡资金，但在电信网络诈骗案件中，公安机关可以根据案件侦查情况，就银行卡内的涉案资金直接向受害者账户返还。
这个程序是非常特殊的，但最近的银行卡冻结中，这种情况也越来越多了，也就是说，如果公安机关在处理电信网络诈骗案件中，查明银行流水资金走向，有可能会就冻结的银行卡资金直接处置到受害者账户内。
银行卡被公安冻结，会有哪些影响？
一、银行功能受限
最直接的影响，就是银行账户“只收不付”，也就是，银行账户只能收款，不能出款（取现或转账）。
有的银行会根据内部风控政策，“加一道锁”，改为“不收不付”，也就是，银行账户不能收款也不能出款。
二、资金损失问题
原则上，公安机关是无权直接扣划银行卡资金，但在电信网络新型违法犯罪案件中，公安认为资金权属明确清晰的，可以直接将涉案银行卡内资金直接返还给受害者银行账户。最近的银行卡冻结中，这种情况也越来越多了。
其他刑事案件侦查终结，公安机关会将案件移送至检察院审查起诉，检察院会起诉至法院，如法院判决银行卡资金系赃款，就会依法扣划。
三、人身安全问题
公安机关冻卡，就说明涉及到刑事案件，如果卡主存在违法犯罪行为，比如：诈骗/卖卡/租卡/跑分/刷单/走账洗钱/网赌代理等行为，就会直接被刑事拘留，可能会留有案底。
如果卡主存在虚拟币交易、私人换汇、网络赌博、个人账户收款等行为，在沟通处理过程中出现不当阐述或递交不合适的材料，也可能会涉嫌到刑事措施或其他措施。尤其是虚拟币交易，公安机关处理起来会非常严格。
很多当事人满怀热情地积极前往冻结机关配合调查，但配合公安机关做完笔录、提交资料后，不仅涉案银行卡没有解冻，银行账户资金没了，反而收到一份取保候审通知书，或直接被刑事拘留，“一去不复返”。
四、“断卡”惩戒风险
这个是目前出现最多也最棘手的问题，影响也是巨大的，不只是被冻结的银行卡使用功能受限，反而是会导致其他银行卡无法正常使用，也无法开设新卡，有的也会影响出入境问题，无法办护照或签证。
如果被冻结的银行卡系一级涉案卡，即受害者资金直接汇入的第一级账户，属于天然的“犯罪嫌疑人”，在公安部与人民银行的系统上会自动上报为“涉诈人员名单”，会直接导致其他银行卡突然或陆续全部被限制使用。
如果银行卡被公安冻结处理解冻不及时或卡主在处理过程中笔录存在问题，也可能会被公安或银行上报到“涉诈人员名单”，导致其他银行卡突然间或陆续全部被限制使用。
银行卡资金被强制扣划后，救济途径
如果银行卡被公安机关强制返还或被法院强制扣划，那么资金就已经由自己银行卡内转移出去了，如果银行卡内账户内资金系合法来源款项，那么就需要联系公安机关或人民法院依法申请追回，这个程序非常繁琐。
一、人民法院裁判扣划：依法向法院及公安同步提出申诉，申请资金返还
二、公安机关强制扣划：依法提起国家赔偿程序，申请退回扣划款项
而银行账户被公安机关冻结，除了银行卡资金被返还/扣划的风险外，还可能会导致被纳入涉案名单，影响其他银行卡的正常使用。
因此，如果银行账户被公安机关冻结，最好是尽早与冻结机关沟通解除银行账户冻结措施，以免资金被扣划/返还或被纳入涉案名单。
如果银行账户资金系合法来源款项，由于沟通不及时导致被强制扣划，也可以依法进行申请追回合法款项，维护自身合法权益。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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