外贸货款涉诈银行卡被冻结怎么办？如何处理？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-09-27
最近很多做外贸的朋友咨询，普遍都是涉及收到外贸订单货款之后，银行卡或支付宝、微信等账户被冻结的情况。今天就给大家聊一聊外贸涉诈是怎么回事以及银行卡冻结之后如何处理？
为什么外贸货款会导致银行卡冻结？
随着电商平台的崛起，产品出海已经变得非常便捷了，然而伴随而来的是越来越多电诈集团通过外贸订单进行洗钱，导致越来越多的外贸商家出现银行卡冻结情形。一般来讲，外贸货款被冻结的场景主要是外籍客户进行外贸订单下单后，通过第三方账户支付尾款，导致收款银行卡涉嫌电信网络诈骗被警方冻结。而第三方支付很有可能就是外籍客户通过 “地下钱庄”进行打款。“地下钱庄”的资金，来源多为网络电信诈骗、网络赌博等违法犯罪资金。
为达到洗钱目的，他们通常以低汇率来吸引有外汇需求的外籍客户兑换人民币，并代为支付。由于很多外籍客户没有足够的人民币储备向国内外贸商家进行订单采购，他们一般会找第三方进行换汇，如果你没有熟人，你找到的一般就是“地下钱庄”的马仔们。他们通常会以低汇率来吸引客户进行换汇，比如1美元正常能换7元人民币，但是他们那里可以用1美元给你换8元人民币，你是外籍客户，你会不会心动？而“地下钱庄”对接的诈骗集团，帮他们洗钱可以拿50%的佣金，他们收取了外籍客户的美金之后，就将黑钱打到外贸商家的账户，实现了整个资金的洗白操作。“地下钱庄”和电诈集团的骗子们拿着干净的美元走人，剩下客户、外贸商家以及电诈受害人暗自哭泣。
冻卡后哪些账户会受到牵连？
一般来讲，外贸商家收到的款项大多为受害人直接转入，属于一级涉案。而外贸商家的上游商家在收到外贸赏金涉案银行卡里流入的资金后，也会出现账户被冻结的情况。只要受害者报案后，叔叔就会从受害者直接汇款的账户为源头开始查询，并追踪所有与此账户相关的关联账户，这些账户都将面临被冻结的风险。所以我们有时会看到公司员工的账户被冻结了，查过之后才发现，是公司的涉案账户给员工走了一笔报销款。
外贸涉诈导致银行卡冻结后如何解除呢？
其实很简单，只需要按照下面的步骤来，一步一步解决，就能解除你的银行卡冻结，不需要委托律师和法务，除非你没有时间或者你的表达能力堪忧。
1.了解冻结信息。当你发现银行卡账户被冻结了，你要了解冻结信息，直接问银行一般就能知道。确定是哪个单位进行了冻结，了解冻结时间、冻结原因、冻结期限等。
2.联系冻结单位。联系冻结单位的办案叔叔，进行初步沟通，确认涉案资金流水是哪些。
3.准备材料。把整个事件的来龙去脉用文字性书面材料写清楚，准备好情况说明及相关证据材料。
4.联系退赔。用你准备的材料首先排除涉案嫌疑，然后再与叔叔沟通如何退赔。
5.退赔完成，等待解冻。退赔有可能有两种方式，第一种是付到叔叔给的财政账户，由叔叔统一处置；第二种是直接支付给受害人的个人账户，然后与叔叔确认无误后，叔叔就给你走解冻流程，等待解冻。
很多外贸商家朋友问，我也是受害者，为什么要退赔呢？不退赔行不行？
首先你得搞清楚，你账户里面的资金是受害人的钱，属于电信网络诈骗案件的涉案资金，叔叔接到受害人的报案后，是需要把他的钱追回来的，你觉得你还能拿得住吗？至于你的损失，如果商品没发货，或者发货出去，还未过关的话，就申请海关拦截就行了，这样也不会有多大损失。如果货品已经发出去了，那就只能找采购人进行追偿了。
但这里你必须清楚的是，这个追偿是另外的法律关系，不能与你涉案资金退赔的事在电诈案件中牵扯，尤其是跟叔叔。去处理之前，多了解一点解卡知识，不要去跟叔叔撒泼打浑，你一副你也是受害者的态度，坚决不退赔，誓要跟叔叔battle一下，那你就等着吧。
请记住一点，你做的所有事情都是为了解决问题，而不是制造问题。
遇到银行卡被冻结问题，请随时联系湖北全品律师事务所，给您答疑解惑。
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