银行卡被冻结了让去反诈中心开证明怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-29
银行不是不去拿证明回来，而是集中统一拿，等等吧，会拿回来，风控会解除。一至两周的时间是正常的。交易频繁，快进快出，大额交易太多，流水资金太大，某段时间内交易笔数达几百笔之多。资金在账户内的进出特征为小额试卡，大额交易跟进，分散转出在后，资金不在账户沉淀停留，或者仅剩零碎余额。深夜时段仍然在大额交易，交易对手全是一次性地陌生对手账号。如此这些交易行为非常容易触发银行风控反洗钱拦截，导致你的账户无法正常交易，锁定，只收不付，甚至不收不付。你跟银行沟通过后，银行要求你打印一个月，三个月，或者六个月流水进行审核。严重的情况，银行可以对你劝退销户处理。还有一些涉案情况无法核实认定的，银行会将账户资料交给反诈中心作风险账户审核处理。只有拿到反诈民警的解除管控证明，银行才能解除风控，或者销户。
反诈中心涉诈风险账户审核的标准是什么？
如果你有幸解开了银行风控，首选是建议你销户。但你想继续使用的，后续就要规范用卡，暂停之前的风险交易行为。如果继续同样的交易，只会加速下一次银行风控的到来，而且风控等级会更加严重。这时候的反诈中心再审核时就不会给解除管控了。除了风控，还有涉案被公安冻结的可能性。遇到司法冻结，你要处理的解释与证明，解冻过程只会更加困难。你说你的交易合法合理?不可能，如果是这样子的交易背景，账户在银行风控处理时早就解除了。网赌的，虚拟币的，刷流水的，刷单的，大家都知道是怎么回事。
触发反诈风控模型的问题，管控着你账户的是公安部门，银行能做什么呢？你跟银行说破了天，银行也不可能给你解开账户，也不可以销户处理。说有朋友能帮你私下销户的，那是拿自己的工作去担责，谁愿意谁做没关系，案例概率有多大想想都知道。正常要处理清楚的还得走反诈中心审核涉诈风险账户的业务流程，不管是银行帮你传资料给反诈，还是自己去找反诈，过程不同，但是审核的核心和结果是相同的，不用纠结两者的区别。
反诈中心管控的风险账户，除了之前因为涉案冻结留下来的风险因素外，另外最常见的就是因为频繁跟陌生可疑的交易对手互动，而产生的涉诈交易风险。以网赌为例，你的账户频繁与洗钱活动的账户互动，难道不能被怀疑？不用对交易的具体原因作出解释。只要把事实情况解释清楚了，行为上面不涉及洗钱犯罪，出租出借出售银行卡的，或者帮人取现金的违法犯罪行为，反诈部门不会多管你。
至于你的账户在风险审核业务里面能不能通过，与网赌无关，或者与其他的非犯罪交易行为无关，只跟你的账户交易细节有关。账户过往的涉案情况严不严重，出租出售了银行卡你说来解除管控，玩呢？是吧。止付冻结的情况，还在冻结吗？还在冻结你也过来申请解除管控？又玩呢？账户的交易流水大不大，流水巨额存在的情况下，你无法给出合法的解释原因，也给不出合法材料证据，谁信你呢？这些就是影响你账户能否解除管控的核实要素，与其他的东西无关。还有这些因素是已经客观存在的了，事后更改不了，你想在反诈中心审核业务时去临时用其他理由代替？把不能解除管控的账户变成可以解除？谁跟你玩？
面对账户审核问题，该说什么就说什么，只要你的账户交易情况不太严重的，压根不需要顾虑那么多，本来就能通过解除管控。如果流水巨大，涉案记录本身就很花，劝你也不用太折腾了，另想他法吧。
银行卡冻结后怎么去处理？
出现涉案的情况，向银行查询冻结该卡的公安单位名称、冻结时长，案件编号和联系方式等，然后向冻结部门的民警取得联系，了解银行卡冻结的原因，并说明自己的个人情况，跟民警配合处理。在民警核实你的个人情况没问题之后，可以对你的账户进行解冻处理。前提是民警核实你的个人情况确实没有违法行为存在。
如果自己的银行卡曾经用于违法操作，例如网络兼职财务转账，刷单，贷款刷流水，跑分(代人转账赚取手续费)，出租出借出售个人银行卡，帮助违法犯罪团伙洗钱的等等情况本身就是违法行为，想要解冻是很难的，甚至有被公安部门作惩戒处罚、还可能以涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪和掩饰隐瞒犯罪所得罪的罪名进行起诉。
如果有这些行为，建议你不是首先考虑银行卡如何解冻，而是更应该把违法行为的法律责任给降到最低，主动地向公安部门解释你所经历过的事情，争取从轻处理。主动交代，认罪认罚，退赃退赔，自首加立功的表现才是对于你个人最好的处理策略方式。
如果自己没有做过违法的事情，只是在不知情的情况下收到了涉案资金导致银行卡冻结的。例如外贸商家收款，虚拟货币交易，国内开店卖货收款等情况收到的涉案资金。可以向冻结的民警作出澄清解释，把自己的具体情况介绍清楚，提供相交易材料证明，等待冻结部门审核解冻。
如果自己有网络赌博，买球，买彩票，买大小等的违法情况，这种违法比较特别，处理有其相应一套方式。很多老哥常见的问题是，网赌流水大，时间长，担心会被罚款拘留，会被惩戒等情况。
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