银行卡被惩戒三年，该怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-07
首先银行卡被惩戒三年，卡里的钱不会被划扣，这个不用担心了。涉案卡涉嫌诈骗，金额不大，如果警方没有要求你退赃，那你就只能等到结案。银行卡被惩戒，说明你在案件中有出售，出借银行卡的行为，或者帮助犯罪分子收款，这种是典型的洗钱行为，所以才会被惩戒。所以没办法解决，只能认倒霉。至于涉案卡里的钱，个人建议等 6 个月后，司法冻结解除后，去银行取款。当然银行卡也可能以各种理由为难你不给你取款，毕竟你是涉案卡，银行也怕承担责任。到时候你在取排除所开一张情况说明。就可以顺利取款了。
断卡惩戒新规解析：
关于冻卡问题，卡主最不愿意看到的结果就是被断卡惩戒了，作为金额惩戒的最高级别，一旦被断卡惩戒，意味着未来5年都无法正常办理任何银行业务，简直寸步难行。
近期，一则文件的颁发，给断卡的卡主以及可能会被断卡惩戒的朋友，带来了希望的曙光。新规内容很长，总结起来有两个明显的变化：惩戒的期限和对象。首先是惩戒的期限，由之前的5年改为2年和3年，那么，什么情况下惩戒2年，什么情况下惩戒期限是3年呢？这就要看看惩戒对象的变化了。
有关断卡惩戒的新规规定：断卡惩戒的对象，分为两大类：一类是因实施电信诈骗网络犯罪被刑事处罚的人，比如帮信罪、掩饰隐瞒非法所得罪等，实施惩戒的期限的3年；另一类出租、出借、出售过银行卡的人群，只要提供的账户数量超过3个，或者提供的对象超过3个的，也属于被断卡惩戒的范畴，期限断卡期限是2年。
银行卡涉案冻结是怎么回事？
银行卡涉案被冻结，通常是公安的司法冻结，通常是账户收过其他涉案的赃款，可能直接收到也可能是间接流过。公安会将所有涉案流水流经的关联账户都进行止付冻结，从而防止资金转移，方便案件侦查。
公安司法冻结的银行卡涉案，分为一级涉案、二级涉案、三级涉案，以此类推。
一级涉案，顾名思义，就是受害人（报案人）直接把钱打到你的账户的情况。
二级涉案相当于赃款到你账户之前流经过了一个中间账户。
类比，可知三级、四级、五级涉案是什么意思了。
通常而言，公安司法冻结，只会对三级以下的涉案卡进行司法冻结。所以，为什么那么多人的银行卡被司法冻结72小时就自动解除了，就是因为自己的银行卡没有赃款流入或者已经是四级以上的涉案卡了。
对于一级涉案卡，需要高度重视。因为一级涉案的卡主，是会被公安第一时间列入系统的涉案名单的，不及时处理，名下其他银行卡都会关联冻结，而且不能开新卡。通常，一级涉案卡多发生于跑分、刷单、卖卡等行为当中，也有个别外贸生意往来、虚拟货币交易的过程中收到一级涉案的赃款。
遇到账户流入一级涉案赃款的情况，通常本地公安会第一时间找你调查情况，确认没有犯法行为后，签个承诺书才会放你离开。而冻卡的公安并非本地派出所，所以，要寻求解冻方案，还是得联系异地冻卡的公安。
而且对于一级涉案的卡主，收到的赃款通常是要全退的，否则一般情况下不会给你解冻，更不会解除涉案名单。一旦受害人到法院起诉一级卡主，最终胜诉的可能性很大。所以，别总以为自己没获利、没违法，凭什么要退这个钱，一直纠结于此，只会让解冻过程越来越难。
而对于我们最常见的网赌被司法冻结，通常都是二级或者三级涉案。这种情况的涉案，及时处理，不需要全额退赔，而具体要退多少，怎么退，都是有一套公式的，主要视你涉案的级别来定。有些地方的公安也会提前算好金额告知你。
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