不知情收到诈骗款项冻结了银行卡怎么办？
- 文章来源：湖北全品律师事务所
- 时间：2024-08-06
经常有冻结的卡主表示银行卡冻结的莫名其妙，到银行查询冻结信息，银行工作人员透露该账户涉嫌电信诈骗，收到了诈骗款项。自己并不知情，也没有任何特殊的交易，怎么就会收到诈骗款了？其实并不奇怪。银行卡之所以冻结，肯定是资金交易关联到上游的犯罪案件。卡主本人没有参与诈骗行为，但是银行账户交易的资金关联到电信网络诈骗资金流入了。
自己先排查一下有没有出租出借出售银行卡的行为，哪怕帮亲戚朋友收款转账，都很可能关联上电信诈骗资金流入到自己的账户。有些人收取朋友的还款，朋友又是网赌老哥，直接把收款人的账号信息发给了平台，众所周知，平台的资金电信诈骗非法资金是混合的，最终债权人以为收到的是还款，实际上收到的却是电诈受害人的被骗资金。
喜欢薅羊毛刷单的朋友，当你以为在骗子手中能够轻松薅回来几十上百甚至更多的资金，同时自己也能够轻松退出不玩。殊不知个人账户信息已经泄露，骗子随即打来涉案钱款。虽然入账资金比较小，一百至几百不等，但是由于资金属于其他电诈受害者的被骗转入资金，所以薅羊毛、刷单的账户被司法冻结是在所难免的。并且由于账户与受害者属于一级关联，很多涉案的黑名单问题一样不会少，名下其他的卡也会被迫关联异常。
做生意的商家，客户下单后，支付货款环节使用了非法资金付款，导致商家收款账户被司法冻结。这里面使用非法资金的客户有存在故意犯罪的嫌疑，也有存在间接不知情的情况，分不同行业类型，不同的交易渠道，交易对手而定。但对于收款商户来说，绝大部分都是不知情的情况下收到涉案资金，其中有不少就是电信网络诈骗资金流入。
网赌，虚拟币交易，网络刷单，跑分，贷款被骗刷流水，资金盘，数字藏品，非正规的外汇买卖、网络理财基金，外贸收货款，私下兑换外汇等等交易行为都很容易收到电信网络诈骗的涉案资金。有不少人甚至因为一张卡收款冻结，导致名下所有银行卡全部被冻，同时被认定两卡人员，断卡惩戒等等。部分冻结卡主甚至还因此收到公安机关的传唤调查，情况严重的直接送进看守所，幸运一点的则是取保候审，等候案件办理观察。
冻结的情况各有不同，但只要发现银行卡涉案冻结，建议还是多花点时间了解一下关联的案件情况。万一自己处于一级卡涉案关联位置也不知道，那么很大概率以上所说的风险情况就会变成现实。银行查询冻结机关信息后，主动联系办案民警，介绍自己的交易情况，只要不存在任何违法犯罪交易活动的，都可以申诉解冻处理。如果是存在非法洗钱，跑分、刷流水等出租出售银行账户行为的，公安机关会严肃处理。建议主动自首，争取从轻量刑。
对于那些真正不知情的情况下出借了账户，导致银行卡涉案冻结的，需要提供客观地不知情证据材料，不能仅凭口头说明，否则公安机关追究法律责任的风险还是很大。案件办理以及银行卡解冻跟你的银行卡交易信息，涉案情节大小有密切关系。需要了解清楚冻卡人的具体情况后再做策略处理安排。
银行卡被冻结无论有没有余额，都要去解封：
1、银行冻结
如果只是交易频繁，被银行方面冻结，那么不需要处理，一般3天会自动解冻。
2、反诈中心冻结
如果是因为被骗，给骗子转了资金导致冻结，这种一般是被反诈中心冻结，一般是名下所有银行卡都会只收不付冻结，这种一般一个月能解除。如果一个月没解除，就需要自己联系当地反诈中心，让发诈中心出具一个证明文件给银行就能解除。
3、异地司法冻结
这种情况一般是因为wd，兼职网络刷单，刷流水，买卖虚拟货币，外贸和陌生人转款等等收到了涉案资金(一般是zapian 案)导致银行卡冻结，这种情况最严重，不管卡内有没有资金都要及时去处理，因为这种一般都是涉及到洗黑钱的案子，如果不及时去处理会导致名下所有银行卡都被冻结，包括微信支付宝也会被封控，卡里如果有余额的余额会被司法划扣。如果不及时处理，可能会带来很多麻烦!
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